基金投資在獲取收益的同時(shí)存在投資風(fēng)險(xiǎn)。為了保護(hù)您的合法權(quán)益,請(qǐng)?jiān)谕顿Y基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容:
一、基金的基本知識(shí)
(一)什么是基金
證券投資基金(簡(jiǎn)稱基金)是指通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。
(二)基金與股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等其它金融工具的區(qū)別
1.依據(jù)運(yùn)作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。
封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的一種基金運(yùn)作方式。
開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所進(jìn)行申購(gòu)和贖回的一種基金運(yùn)作方式。
2.依據(jù)投資對(duì)象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金
根據(jù)《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排列順序?yàn)椋汗善被稹⒒旌匣?、債券基金、貨幣市?chǎng)基金,即股票基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最高,貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益最低。
3.特殊類型基金
(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個(gè)基金共用一個(gè)基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)行相互轉(zhuǎn)換的一種基金結(jié)構(gòu)形式。
(2)避險(xiǎn)基金。指通過一定的避險(xiǎn)投資策略進(jìn)行運(yùn)作,同時(shí)引入相關(guān)保障機(jī)制,以在避險(xiǎn)策略周期到期時(shí),力求避免基金份額持有人投資本金出現(xiàn)虧損的公開募集證券投資基金。
(3)ETF基金。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange
Traded Funds,簡(jiǎn)稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。
(4)LOF基金。上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡(jiǎn)稱“LOF”)是一種既可以在場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行基金份額申購(gòu)贖回,又可以在交易所(場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng))進(jìn)行基金份額交易、申購(gòu)或贖回的開放式基金。
(5)QDII基金。是一種以境外證券市場(chǎng)為主要投資區(qū)域的證券投資基金,投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)行認(rèn)購(gòu)和申購(gòu),在承擔(dān)境外市場(chǎng)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區(qū)別在于投資范圍不同。
(6)分級(jí)基金,是指通過事先約定基金的風(fēng)險(xiǎn)收益分配,將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結(jié)構(gòu)化證券投資基金。
(7)基金中基金(FOF),是指將 80%以上的基金資產(chǎn)投資于經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法核準(zhǔn)或注冊(cè)的公開募集的基金份額的基金。
4.基金評(píng)級(jí)
基金評(píng)級(jí)是依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行分析從而做出優(yōu)劣評(píng)價(jià)。投資人在投資基金時(shí),可以適當(dāng)參考基金評(píng)級(jí)結(jié)果,但切不可把基金評(píng)級(jí)作為選擇基金的唯一依據(jù)。此外,基金評(píng)級(jí)是對(duì)基金管理人過往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)做出評(píng)價(jià),并不代表基金未來長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的表現(xiàn)。
本公司將根據(jù)銷售適用性原則,對(duì)旗下基金產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
國(guó)際上幾家主要的基金評(píng)級(jí)咨詢機(jī)構(gòu)有晨星公司(Morningstar)、理柏公司(Lipper)等,國(guó)內(nèi)目前從事基金評(píng)價(jià)的機(jī)構(gòu)有銀河證券基金評(píng)價(jià)中心、天相投資顧問有限公司等。
由于基金評(píng)級(jí)涉及到對(duì)基金風(fēng)險(xiǎn)程度和星級(jí)的認(rèn)定,各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)都有其獨(dú)特的評(píng)級(jí)方法。例如:晨星公司首先對(duì)基金進(jìn)行分類,再按類別衡量基金的總回報(bào)率和計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)MRAR(Morningstar Risk-Adjusted Return) ,最后采用星級(jí)評(píng)價(jià)的方式,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo),對(duì)不同類別的基金分別進(jìn)行評(píng)級(jí),劃分為5個(gè)星級(jí);銀河證券則是首先在基金分類的基礎(chǔ)上確定符合評(píng)級(jí)條件的基金,然后通過同類基金在最近一年的收益評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)給出組合性狀的描述,依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益評(píng)價(jià)結(jié)果,對(duì)同組基金經(jīng)理的相對(duì)表現(xiàn),分別針對(duì)不同的評(píng)價(jià)期,給出不同階段的基金評(píng)級(jí),也是劃分為5個(gè)星級(jí)。
(1)投資人應(yīng)認(rèn)識(shí)到基金星級(jí)通常是以基金過往業(yè)績(jī)?yōu)榛A(chǔ)的定量評(píng)價(jià),旨在為投資人提供一個(gè)篩選基金過程的工具,是對(duì)基金進(jìn)一步研究的起點(diǎn),不應(yīng)視作投資基金的建議。
(2)具有高星級(jí)的基金并不代表該基金未來就能取得良好的業(yè)績(jī),基金未來表現(xiàn)仍具有完全的不確定性,將受到諸多因素的影響,如市場(chǎng)波動(dòng)、投資組合變動(dòng)等影響。
(3)由于每個(gè)投資人的投資目標(biāo)、投資周期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力有所不同,即便基金具有高的星級(jí),也不等于其就適用于每個(gè)投資人的基金組合。
(4)由于基金星級(jí)是針對(duì)同類型基金的比較,因此不同類型的基金,不能單純用星級(jí)來比較優(yōu)劣。
5.基金費(fèi)用
基金費(fèi)用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用,主要包括認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回或轉(zhuǎn)換時(shí)收取。其中申購(gòu)費(fèi)可在投資人購(gòu)買基金時(shí)收取,即前端申購(gòu)費(fèi);也可在投資人賣出基金時(shí)收取,即后端申購(gòu)費(fèi),其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用,主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等,這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對(duì)于不收取申購(gòu)、贖回費(fèi)的貨幣市場(chǎng)基金和部分債券基金,還可按《基金合同》約定的比例從基金資產(chǎn)中計(jì)提一定的銷售服務(wù)費(fèi)。
二、基金持有人的權(quán)利
根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第46條的規(guī)定,基金份額持有人享有下列權(quán)利:
(一)分享基金財(cái)產(chǎn)收益;
(二)參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn);
(三)依法轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;
(四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì);
(五)對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán);
(六)查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料;
(七)對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;
(八)基金合同約定的其它權(quán)利。
三、基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
(一)基金投資風(fēng)險(xiǎn)提示
1.證券投資基金是一種長(zhǎng)期投資工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)?;鸩煌阢y行儲(chǔ)蓄和債券等能夠提供固定收益預(yù)期的金融工具,投資人購(gòu)買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益,也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。
2.基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn),既包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),也包括基金自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)是開放式基金所特有的一種風(fēng)險(xiǎn),即當(dāng)單個(gè)交易日基金的凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的百分之十時(shí),投資人將可能無法及時(shí)贖回持有的全部基金份額。
3.基金投資人應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式,但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn),不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
4.基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績(jī)及其凈值高低并不預(yù)示其未來業(yè)績(jī)表現(xiàn)?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)”原則,在做出投資決策后,基金運(yùn)營(yíng)狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn),由投資人自行負(fù)擔(dān)。
5.本公司將對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià),并根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)的基金品種,但我公司所做的推薦僅供投資人參考,投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險(xiǎn)。
(二)網(wǎng)上交易特有風(fēng)險(xiǎn)提示
基金網(wǎng)上交易存在風(fēng)險(xiǎn),該風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于:
1.互聯(lián)網(wǎng)是全球公開網(wǎng)絡(luò),并不受任何一個(gè)機(jī)構(gòu)所控制。數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸?shù)耐緩讲皇峭耆_定的,可能會(huì)受到非法干擾或侵入。在互聯(lián)網(wǎng)上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)有可能被某些未經(jīng)許可的個(gè)人、團(tuán)體或機(jī)構(gòu)通過某種渠道獲得或篡改。
2.互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)傳輸可能因通信繁忙出現(xiàn)延遲,或因其他原因出現(xiàn)中斷、停頓或數(shù)據(jù)不完全、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等情況,從而使交易出現(xiàn)錯(cuò)誤、延遲、中斷或停頓。
3.因地震、火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)及其他各種不可抗力因素引起的停電、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)故障、電腦故障等原因可能造成投資人的經(jīng)濟(jì)損失。
4.互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的各種信息(包括但不限于分析、預(yù)測(cè)性的參考資料)可能出現(xiàn)錯(cuò)誤并誤導(dǎo)投資人。
5.投資人的基金網(wǎng)上交易身份可能會(huì)被泄露、仿冒或因投資人自身的疏忽造成賬號(hào)或密碼泄露,可能給投資人造成損失。
6.投資人使用的計(jì)算機(jī)可能因存在性能缺陷、質(zhì)量問題、計(jì)算機(jī)病毒、硬件故障及其他原因、而對(duì)投資人的交易登陸、交易時(shí)間或交易數(shù)據(jù)產(chǎn)生影響,給投資人造成損失。
7.其他可能導(dǎo)致投資人損失的風(fēng)險(xiǎn)或事項(xiàng)。
上述風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或責(zé)任,均應(yīng)由投資人自行承擔(dān),我公司對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。投資人有權(quán)通過第三方對(duì)我公司提供的信息進(jìn)行核實(shí)。
投資人申請(qǐng)使用網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)前,應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)網(wǎng)上交易的協(xié)議與規(guī)則,了解網(wǎng)上交易的固有風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)投資人慎重選擇,并妥善保管網(wǎng)上交易信息,特別是基金賬號(hào)、賬戶密碼和證書等身份數(shù)據(jù)。
四、服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式
我公司承諾向基金投資人提供以下服務(wù),并有權(quán)依據(jù)基金投資人的需要和市場(chǎng)的變化,增加、修改這些服務(wù)項(xiàng)目,更新的服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容可通過我公司網(wǎng)站查詢:
(一)對(duì)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。
(二)基金銷售業(yè)務(wù),包括基金賬戶開戶、基金申(認(rèn))購(gòu)、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換(限開通轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的基金) 、定額定投(限開通定投業(yè)務(wù)的銀行卡)
、修改基金分紅方式等?;鹜顿Y人需按每只基金的基金份額發(fā)售公告、最新更新的基金招募說明書和我公司最新發(fā)布的其它相關(guān)公告所約定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)繳交認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、基金轉(zhuǎn)換等與基金銷售有關(guān)的費(fèi)用(銷售服務(wù)費(fèi)除外)
。銷售服務(wù)費(fèi)以及與基金運(yùn)作相關(guān)的管理費(fèi)、托管費(fèi)、證券交易費(fèi)等由基金托管人根據(jù)有關(guān)法規(guī)及相應(yīng)協(xié)議規(guī)定從基金財(cái)產(chǎn)中支付?;鹜顿Y人可登陸我公司網(wǎng)站查閱相關(guān)更新的基金招募說明書和相關(guān)基金公告。
(三)基金網(wǎng)上交易服務(wù)。
我公司目前僅對(duì)個(gè)人投資者持有已開通網(wǎng)上交易的銀行卡客戶提供基金網(wǎng)上交易服務(wù),包括基金賬戶開立、賬戶一般資料變更、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、基金轉(zhuǎn)換、交易撤銷、分紅方式設(shè)置與變更、交易密碼修改和查詢等服務(wù)。投資人可登陸我公司網(wǎng)站,點(diǎn)擊“網(wǎng)上交易”,辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。基金網(wǎng)上交易的費(fèi)率依據(jù)公司相關(guān)公告執(zhí)行。
投資人申請(qǐng)使用網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)前,應(yīng)認(rèn)真閱讀有關(guān)網(wǎng)上交易的協(xié)議與規(guī)則,了解網(wǎng)上交易的固有風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)投資人慎重選擇交易方式,并妥善保管網(wǎng)上交易信息,特別是基金賬號(hào)、賬戶密碼和證書等身份、交易信息。
(四)基金份額持有人投資交易確認(rèn)服務(wù)
基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)保留基金份額持有人名冊(cè)上列明的所有基金份額持有人的基金交易記錄。我公司直銷中心根據(jù)在我公司直銷中心進(jìn)行交易的投資人的要求提交交易確認(rèn)單。
(五)基金份額持有人歷史交易記錄查詢服務(wù)
我公司的基金份額持有人可通過我公司的客戶服務(wù)部、及我公司網(wǎng)站“我的賬戶”欄目查詢基金歷史交易記錄。
(六)基金份額持有人交易對(duì)賬單服務(wù)
依據(jù)基金投資人要求定期或不定期提供電子或紙質(zhì)對(duì)賬單。
(七)基金凈值、開戶及交易確認(rèn)短信服務(wù)。
基金投資人可通過客服電話和網(wǎng)站,免費(fèi)訂閱基金凈值短信服務(wù)。投資人進(jìn)行基金賬戶開戶及交易類業(yè)務(wù)后,我公司將會(huì)免費(fèi)自動(dòng)為基金投資人發(fā)送確認(rèn)短信。
(八)基金知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育
(九)資訊服務(wù)
1.客戶服務(wù)部電話
投資人如果想了解申購(gòu)與贖回的交易情況、基金賬戶余額、基金產(chǎn)品與服務(wù)等信息,可撥打我公司客戶服務(wù)熱線:
0755-21872900/21872901。
2.網(wǎng)址及客戶服務(wù)信箱
網(wǎng)址:www.abdn.com.cn
電子信箱:service@dfa66.com
五、投資人辦理基金業(yè)務(wù)流程
投資人可以通過網(wǎng)上交易平臺(tái)辦理以下基金業(yè)務(wù):
具體的業(yè)務(wù)規(guī)則請(qǐng)登錄我公司網(wǎng)站“客戶服務(wù)”欄目中的“交易指南”進(jìn)行查詢,或撥打客戶服務(wù)電話0755-21872900/21872901進(jìn)行查詢,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則可能會(huì)根據(jù)實(shí)際情況予以調(diào)整,請(qǐng)留意我公司最新公布的業(yè)務(wù)指南。
六、投訴處理和聯(lián)系方式
投資人在投資過程中如有投訴和意見需反饋,請(qǐng)聯(lián)系我公司客戶服務(wù)部或證監(jiān)會(huì)各地派出機(jī)構(gòu)或證券業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)部門:
(一)基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務(wù)電話或以書信、傳真、電子郵件等方式,對(duì)所提供的服務(wù)提出建議或投訴。對(duì)于工作日受理的投訴,原則上當(dāng)日回復(fù),不能當(dāng)日回復(fù)的,在1個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。對(duì)于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個(gè)工作日回復(fù),不能及時(shí)回復(fù)的,在1個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。
客戶服務(wù)電話:400-930-6677
傳真:0755-21872902
客戶服務(wù)郵箱:service@dfa66.com
網(wǎng)站:www.abdn.com.cn
信函郵寄地址:深圳市深南大道6008號(hào)特區(qū)報(bào)業(yè)大廈23層
東方阿爾法基金管理有限公司客戶服務(wù)部
郵編:518034
(二)投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國(guó)證監(jiān)會(huì)各地派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。聯(lián)系方式如下:
中國(guó)證監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局:
網(wǎng)址:http://www.csrc.gov.cn
投訴電話:0755-83263315
熱線電話:12386
地址:深圳市福田區(qū)筍崗西路體育大廈東座
郵編:518028
中國(guó)證監(jiān)會(huì):
網(wǎng)址:http://www.csrc.gov.cn
投訴電話:010-66210182、66210166
地址:中國(guó)北京西城區(qū)金融大街19號(hào)富凱大廈
郵編:100033
中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì):
網(wǎng)址:http://www.amac.org.cn
投訴電話:010-66578529
投訴郵箱:jubao@amac.org.cn
地址:北京市西城區(qū)金融大街20號(hào)交通銀行大廈B座9層 中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)
郵編:100033
中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì):
網(wǎng)址:http://www.sac.net.cn/
投訴電話:66290920
投訴郵箱:tjzx@sac.net.cn
地址:北京市西城區(qū)金融大街19號(hào)富凱大廈B座2層
郵編:100033
(三)因基金合同而產(chǎn)生的或與基金合同有關(guān)的一切爭(zhēng)議,如經(jīng)協(xié)商或調(diào)解不能解決的,基金投資人可依據(jù)基金合同的約定進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的,對(duì)各方當(dāng)事人均有約束力。
投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的基金。我公司承諾投資人利益優(yōu)先,以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的態(tài)度為投資人提供服務(wù),但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.sac.net.cn)查詢基金銷售機(jī)構(gòu)名錄,核實(shí)我公司基金銷售資格。
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二〇一七年七月