一、什么是恐怖主義？
恐怖主義，是指通過(guò)暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會(huì)恐慌、危害公共安全、侵犯人身財(cái)產(chǎn)，或者脅迫國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)際組織，以實(shí)現(xiàn)其政治、意識(shí)形態(tài)等目的的主張和行為。
二、什么是恐怖活動(dòng)？
恐怖活動(dòng)，是指恐怖主義性質(zhì)的下列行為：
（1）組織、策劃、準(zhǔn)備實(shí)施、實(shí)施造成或者意圖造成人員傷亡、重大財(cái)產(chǎn)損失、公共設(shè)施損壞、社會(huì)秩序混亂等嚴(yán)重社會(huì)危害的活動(dòng)的；
（2）宣揚(yáng)恐怖主義，煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)，或者非法持有宣揚(yáng)恐怖主義的物品，強(qiáng)制他人在公共場(chǎng)所穿戴宣揚(yáng)恐怖主義的服飾、標(biāo)志的；
（3）組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖活動(dòng)組織的；
（4）為恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員、實(shí)施恐怖活動(dòng)或者恐怖活動(dòng)培訓(xùn)提供信息、資金、物資、勞務(wù)、技術(shù)、場(chǎng)所等支持、協(xié)助、便利的；
（5）其他恐怖活動(dòng)。
三、什么是恐怖融資？
恐怖融資是指有下列行為：恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪；為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。
四、典型案例
（一）馬某涉嫌恐怖融資案
1.基本案情
2017年11月，某商業(yè)銀行上報(bào)關(guān)于馬某的可疑交易報(bào)告，反映馬某賬戶余額經(jīng)常保持在100元左右，但交易頻繁、金額巨大，款項(xiàng)來(lái)源不明。經(jīng)國(guó)家金融情報(bào)中心研判分析，馬某交易金額明顯異常，且交易對(duì)手多為涉恐主體。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵破，交易期內(nèi)，馬某共有大額和可疑交易274筆，金額5500萬(wàn)元，與其農(nóng)民身份明顯不符。資金快進(jìn)快出，頻繁進(jìn)行1萬(wàn)元整倍數(shù)的交易，不留余額。交易對(duì)手身份復(fù)雜，多為農(nóng)民、待業(yè)人員和學(xué)生，且多為公安機(jī)關(guān)掌握的涉恐主體。馬某因涉嫌煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視罪被判處有期徒刑，交易對(duì)手被刑拘。
2.案例評(píng)析
上述賬戶交易存在明顯異常: 一是賬戶資金交易過(guò)渡性明顯，日常留有很少余額；二是交易頻繁且金額巨大；三是匯款和轉(zhuǎn)款交易對(duì)手多為農(nóng)民、待業(yè)人員和學(xué)生，頻繁大額交易與其職業(yè)、交易對(duì)手職業(yè)身份不符；四是交易對(duì)手多為涉恐主體。
（二）史某涉嫌恐怖融資案
1.基本案情
2009年江蘇某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，2008年6月、2009年6月和8月，高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)人員史某先后在國(guó)有大行開(kāi)立3個(gè)賬戶，交易金額大約1億元人民幣，資金快進(jìn)快出，保留較小余額。史某曾因危害國(guó)家安全罪被判處有期徒刑三年，2004年在上海、江浙等地經(jīng)商。2008年起在無(wú)錫市從事布匹生意。2011年11月，無(wú)錫市公安局接到公安部通報(bào)：2011年暴恐團(tuán)伙成員曾某交代，2011年曾某將資助恐怖活動(dòng)的600萬(wàn)元資金交予史某，史某將其匯往境外。公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)，史某等人利用經(jīng)商為掩護(hù)，提供銀行卡賬戶為江陰市某國(guó)際貿(mào)易公司處理轉(zhuǎn)移稅務(wù)犯罪所得，將所得利潤(rùn)、報(bào)酬匯往高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，之后匯至國(guó)外賬戶資助恐怖融資活動(dòng)。
2.案例評(píng)析
恐怖融資一方面來(lái)自恐怖分子販毒、走私、軍火交易、販賣人口等有組織犯罪獲取的非法收益，另一方面利用商業(yè)組織從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)贊助恐怖活動(dòng)也是新常態(tài)。
（三） 趙某涉嫌恐怖融資案
1.基本案情
2015年某金融機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易線索，靳某等多人銀行賬戶資金收付金額巨大，交易異常頻繁，交易對(duì)手多涉及地下錢莊。公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋瑐善平车叵洛X莊案，靳某地下錢莊涉及山東、遼寧廣東、江蘇、浙江等省，涉及賬戶3708個(gè)，涉案金額34億元。通過(guò)靳某地下錢莊案，又發(fā)現(xiàn)趙某和殷某兩個(gè)地下錢莊案其中，趙某地下錢莊中的11名客戶本人及家庭成員涉嫌恐怖事件和其他分裂國(guó)家及危害國(guó)家安全事件。公安機(jī)關(guān)凍結(jié)賬戶39個(gè)，資金182萬(wàn)元。趙某地下錢莊共接收韓國(guó)130筆匯款，金額2172.87萬(wàn)元，幫助恐怖分子融資。
2.案例評(píng)析
隨著金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的進(jìn)一步強(qiáng)化，對(duì)洗錢犯罪分子形成震懾，犯罪分子更多地會(huì)選擇地下錢莊洗錢和開(kāi)展恐怖融資活動(dòng)。地下錢莊作為游離于正規(guī)金融體系外的非法金融組織，由于隱蔽的運(yùn)作方式和資金交易的快速、便捷特性，已經(jīng)成為各類洗錢犯罪分子跨境轉(zhuǎn)移貪污賄賂贓款、隱瞞犯罪所得、逃避金融監(jiān)管和法律制裁的洗錢首選通道，有的甚至成為暴力恐怖組織恐怖融資的主要手段。打擊洗錢和恐怖融資犯罪，必須加大對(duì)地下錢莊綜合治理打擊力度。
來(lái)源：北京反洗錢研究
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