地下錢莊是一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構(gòu)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)從事非法買賣外匯、資金清算等非法金融服務(wù)，其本質(zhì)是未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的非法金融業(yè)務(wù)。
地下錢莊交易方式
地下錢莊由于其非法性、隱蔽性、特殊性，存在多種交易方式。地下錢莊交易方式主要有以下五種:
① 跨境對敲交易：人民幣資金和外幣資金分別在境內(nèi)、外形成獨立的清算循環(huán)，本外幣資金不跨境。
② 跨境匯款交易：地下錢莊虛構(gòu)跨境交易通過銀行將資金匯入或匯出境內(nèi)。
③ 外幣現(xiàn)鈔交易：地下錢莊通過非法攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境、非法移機收單工具出境等方式實現(xiàn)。
④ 第三方支付交易：在第三方支付機構(gòu)開設(shè)賬戶，虛構(gòu)境外掃碼支付、跨境代付等實現(xiàn)非法外匯收支。
⑤ 虛擬幣交易：使用虛擬幣作為媒介，實現(xiàn)外匯-虛擬幣-人民幣的跨境匯兌。
地下錢莊的危害
地下錢莊處于非法地帶，以及匯兌“便利性”，極易被黑、灰色資金盯上，用作資金轉(zhuǎn)移、洗錢等目的。地下錢莊的危害性主要體現(xiàn)在以下五點:
① 為非法資金提供跨境通道。地下錢莊為貪腐、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產(chǎn)等犯罪行為提供了洗錢便利，助長上游犯罪行為，危害社會安全。
② 擾亂經(jīng)濟市場秩序。地下錢莊資金交易處于灰色地帶，在國際收支統(tǒng)計、跨境資金流動監(jiān)測中均無法顯現(xiàn)，對人民幣匯率水平、國內(nèi)利率水平和內(nèi)外部經(jīng)濟均衡狀況等方面都將產(chǎn)生不利影響。
③ 破壞經(jīng)濟金融管理。對敲型地下錢莊通過境內(nèi)外本外幣的分別交割，成為跨境資本流動的暗渠，既是“熱錢”進入國內(nèi)市場的渠道，也是協(xié)助資本逃出境外的幫兇。
④ 個人資金安全無法保障。地下錢莊交易不受法律保護，卷走客戶資金的案例時有發(fā)生，極易給人民群眾造成重大經(jīng)濟損失。
⑤ 造成國家經(jīng)濟損失。目前受疫情影響，國家出臺一系列政策鼓勵對外貿(mào)易提振經(jīng)濟其中出口留抵退稅是重要一環(huán)，不法分子受“利益”驅(qū)使，向地下錢莊購買外匯，偽造虛假貿(mào)易騙取留抵退稅。
風險提示
Ⅰ=遠離地下錢莊，選擇正規(guī)可靠金融機構(gòu)合法開展金融活動。
Ⅱ=不出借個人身份證、銀行賬戶、外匯購匯額度，不為地下錢莊違法犯罪提供便利，拒絕成為地下錢莊違法違規(guī)活動的參與者。
Ⅲ=充分履行公民義務(wù)，如發(fā)現(xiàn)涉嫌地下錢莊非法交易行為，及時向外匯管理部門舉報。
來源：中國銀行微銀行青海省分行
(免責聲明：本文章的主要目的在于分享信息，用于投資者教育之用途，讓更多人了解金融相關(guān)知識，并不構(gòu)成任何投資建議。其版權(quán)屬于原作者，如涉及侵權(quán)請予以告知，我們會在24小時內(nèi)將相關(guān)內(nèi)容刪除。)