【反洗錢(qián)宣傳月專題】反洗錢(qián)專題：跨境網(wǎng)絡(luò)賭博支付洗錢(qián)可疑交易特征分析
時(shí)間：2023-06-01
反洗錢(qián)專題：跨境網(wǎng)絡(luò)賭博支付洗錢(qián)可疑交易特征分析
來(lái)源：《中國(guó)反洗錢(qián)實(shí)務(wù)》2021
反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。在接下來(lái)的時(shí)間，小海會(huì)通過(guò)一系列的案例分析，跟各位小伙伴們一起學(xué)習(xí)如何從自身點(diǎn)滴行動(dòng)做起，助力反洗錢(qián)。今天我們聊一聊跨境網(wǎng)絡(luò)賭博支付洗錢(qián)可疑交易的特征。
2021年3月1日，《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》正式實(shí)施，跨境賭博首次寫(xiě)入刑法，意味著國(guó)家將從重打擊跨境賭博犯罪。近年來(lái)，每年從我國(guó)境內(nèi)流出的涉賭資金超過(guò)萬(wàn)億，衍生出極大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全。
一、基本情況
案例：某支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“某公司”）通過(guò)日常監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)跨境網(wǎng)絡(luò)賭博相關(guān)可疑交易，經(jīng)判斷7人涉嫌組織跨境賭博非法活動(dòng)。該7人籍貫為福建、浙江等沿海地區(qū)，綁定手機(jī)號(hào)碼歸屬地區(qū)涉及美國(guó)、柬埔寨等境外國(guó)家，共開(kāi)立28個(gè)支付賬戶，部分成員名下開(kāi)立多個(gè)支付賬戶，并關(guān)聯(lián)多張銀行卡，賬戶之間交易頻繁，共計(jì)發(fā)生交易約11.5萬(wàn)筆，交易總金額約5825萬(wàn)余元。
該團(tuán)伙賬戶交易存在明顯的資金分散轉(zhuǎn)入特征，上游對(duì)手戶籍地多為廣東等沿海地區(qū)，調(diào)查期間共計(jì)收到2247名上游對(duì)手轉(zhuǎn)入資金1584萬(wàn)余元，約占總?cè)胭~資金的80%。成員下游資金主要轉(zhuǎn)至他人賬戶及同名銀行賬戶，其中轉(zhuǎn)至同名銀行賬戶的交易資金總計(jì)1150萬(wàn)余元，約占總出賬資金的30%。團(tuán)伙成員間資金往來(lái)頻繁，團(tuán)伙成員接收多名交易對(duì)手轉(zhuǎn)款，整體資金呈分散轉(zhuǎn)入特征。
二、可疑特征分析
（一）成員公開(kāi)信息和交易附言多與賭博相關(guān)
如成員趙某公開(kāi)信息可見(jiàn)“免死”字樣，成員汪某公開(kāi)信息可見(jiàn)“850官方充值”。團(tuán)伙成員戶籍地集中于沿海地區(qū)，賬戶多綁定美國(guó)電話號(hào)碼，原因?yàn)殚_(kāi)通境外手機(jī)卡無(wú)須實(shí)名登記認(rèn)證，資費(fèi)低廉且功能與國(guó)內(nèi)正規(guī)手機(jī)基本無(wú)異。
（二）疑似利用網(wǎng)站開(kāi)展賭博活動(dòng)
經(jīng)查，成員汪某曾公開(kāi)發(fā)布“850游戲”的網(wǎng)站信息，該網(wǎng)站以游戲、棋牌方式進(jìn)行賭博活動(dòng)。經(jīng)查該網(wǎng)站為境外公司。團(tuán)伙疑似在互聯(lián)網(wǎng)大肆宣傳賭博活動(dòng)，并引誘群眾通過(guò)境外賭博網(wǎng)站形式參與其中，最終借助第三方支付平臺(tái)完成資金清算。
（三）交易IP地址多涉及境外地區(qū)，且IP地址在境外和境內(nèi)地區(qū)切換
團(tuán)伙成員的上游對(duì)手交易地涉及境外地區(qū)，交易IP地址涉及美國(guó)的筆數(shù)為3.6萬(wàn)余筆，約占總交易筆數(shù)的32%。經(jīng)查，境外地區(qū)持有合法牌照從事賭博行業(yè)的賭場(chǎng)的所有經(jīng)營(yíng)行為只能在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展，該團(tuán)伙利用虛擬IP掩護(hù)其在境內(nèi)從事非法網(wǎng)絡(luò)賭博活動(dòng)的行為。
（四）交易特征與賭博模式相符
團(tuán)伙成員交易時(shí)間多為深夜至凌晨時(shí)段，共計(jì)5.6萬(wàn)余筆，約占交易總筆數(shù)的50%。單筆入賬金額多為十元、百元的整數(shù)倍。此類交易約占入賬總筆數(shù)的84%、總金額的55%，與賭博交易特征相符。
（五）交易對(duì)手身份信息
該賭博團(tuán)伙交易對(duì)手多為男性，約占總交易人數(shù)的56%。交易對(duì)手年齡層段分布明顯，其中20-40歲左右人員約占總交易人數(shù)的65%。
三、跨境網(wǎng)絡(luò)賭博行為及模式分析
（一）跨境網(wǎng)絡(luò)賭博資金鏈隱蔽性逐漸增強(qiáng)，呈現(xiàn)碎片化、分散化特點(diǎn)。
例如，摸清銀行在時(shí)間上的風(fēng)控強(qiáng)弱規(guī)律，限制參與人員充值時(shí)間，設(shè)置在特定時(shí)期不能使用特定銀行卡充值；在賭資充值時(shí)，避免大額充值，大錢(qián)拆分支付，第三方支付平臺(tái)一般只轉(zhuǎn)入小額資金等。
（二）跨境網(wǎng)絡(luò)賭博演變發(fā)展迅速，支付形式多樣。
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)迅速發(fā)展，犯罪分子從最初運(yùn)用第三方支付平臺(tái)，到開(kāi)發(fā)、搭建、架設(shè)、運(yùn)維各種第四方平臺(tái)，搭建了非法對(duì)外提供支付結(jié)算平臺(tái)，為一些黑灰產(chǎn)業(yè)提供“黑金通道”，流轉(zhuǎn)資金，甚至以網(wǎng)絡(luò)兼職名義建立各種“跑分平臺(tái)”，利用第三方支付平臺(tái)收款碼、各類虛擬貨幣“跑分”。
（三）“跑分”模式仍為賭資支付結(jié)算的主要方式。
目前網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)呈現(xiàn)“虛擬貨幣支付”的發(fā)展趨勢(shì)，但“跑分”模式仍然是主流賭資支付結(jié)算方式?！芭芊帧逼脚_(tái)作為支付中介，通過(guò)搜集利用大量正常用戶的金融賬戶進(jìn)行收款，將賭資隱藏在正常的資金流水中，從而逃避監(jiān)管打擊。