1、河南平頂山3.25“套路貸”犯罪案件
2020年，河南省平頂山市公安機關(guān)在浙江杭州、陜西西安、廣西北海、廣東深圳、安徽淮南等地，對“3.25”特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪案件組織集中收網(wǎng)，抓獲犯罪嫌疑人50人，現(xiàn)場扣押手機97部、電腦105臺、銀行卡129張，查扣涉案資產(chǎn)2000余萬元。經(jīng)查，犯罪嫌疑人蔡某、陳某峰等9人在境外通過微信、Skype等通訊工具指使吳某開發(fā)“金鼠管家”“巨匯錢包”“海貸”“光速貸”等200余個網(wǎng)貸軟件，糾集宋某文等人在互聯(lián)網(wǎng)實施“套路貸”犯罪活動，并對借款人實施軟暴力催收，受害人數(shù)超3萬人。
案件特征
在這類案件中，不法分子常開發(fā)非法貸款軟件，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，從事非法放貸活動，擾亂金融市場秩序，影響經(jīng)濟有序發(fā)展。他們通常以“無抵押、無擔(dān)保、高額度、秒到賬”等誘惑性的詞語開展宣傳。在發(fā)放貸款時，通過要求借款人簽訂“陰陽合同”，收取高額手續(xù)費、管理費、咨詢費等費用抬高貸款成本，名義上放貸金額很高，實際到手資金卻很少。還款期限屆滿時，通過各種手段惡意制造違約或肆意認定違約，強行要求借款人支付高額逾期利息或轉(zhuǎn)貸，讓其背上巨額債務(wù)。
2、武漢“校園貸”犯罪集團案件
2018年，武漢警方打掉一個以龔某、何某為首的5人“校園貸”惡勢力犯罪集團。經(jīng)查，2017年7月，以龔某和何某為首的團伙在未取得任何借貸資質(zhì)的情況下注冊公司，面向武漢在校大學(xué)生開展非法“校園貸”。其中，龔某負責(zé)放款、收款；何某負責(zé)張貼廣告和催收。該團伙先是讓學(xué)生簽訂貸款合同，再通過哄騙、恐嚇等方式讓借款大學(xué)生繳納手續(xù)費、逾期費。當(dāng)貸款大學(xué)生表示無力還款時，該團伙通過言語威脅、到家里“潑油漆”等方式暴力催收，脅迫無力還款的大學(xué)生“轉(zhuǎn)貸”還款。2018年11月12日，武漢市洪山區(qū)人民法院對龔某、何某等5人惡勢力犯罪集團案做出一審判決，5人被分別判處11個月至3年不等有期徒刑。
案件特征
在這類案件中，不法分子常在校園附近張貼廣告，或在微信、QQ群等社交媒體發(fā)布廣告，打著手續(xù)簡單、僅需用學(xué)生證、身份證就能申請貸款等旗號誘導(dǎo)學(xué)生貸款。該類放款的門檻低、額度小，后期通過收取高額手續(xù)費、服務(wù)費、擔(dān)保費、違約金等費用抬高貸款成本。當(dāng)借款人無法償還貸款時，就會為其介紹向另一家借貸公司借款，令其債務(wù)越滾越大，最終不堪重負。一旦貸款還不上，就會采用給父母、老師、同學(xué)群發(fā)短信，揭發(fā)隱私，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇手段向?qū)W生催款逼債。
3、江蘇泰州6.17非法催收案件
2020年6月，江蘇省靖江市公安機關(guān)打掉王某齊等人非法催收團伙，現(xiàn)場抓獲團伙成員300余人，采取刑事強制措施50余人，查扣涉案資產(chǎn)800余萬元。經(jīng)查，2018年以來，犯罪嫌疑人王某齊糾集周某月等人，以中金匯昇資產(chǎn)公司為掩護，采取電話轟炸、恐嚇等方式對網(wǎng)貸借款人實施軟暴力催收，受害人數(shù)超2000人。
案件特征
在這類案件中，不法分子常采取跟蹤貼靠、揭發(fā)隱私、惡意舉報、霸占財物、非法侵入他人住宅、破壞生活設(shè)施、揚言傳播疾病、聚眾哄鬧滋擾等手段，使借款人產(chǎn)生恐懼、恐慌心理，影響其正常生活、工作、生產(chǎn)、經(jīng)營等活動，進而實現(xiàn)債務(wù)催收。
法律后果
1、2019年，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出：違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
2、《中華人民共和國刑法》第二百二十五條：違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
3、《中華人民共和國刑法》第二百九十三條 之一 有下列情形之一，催收高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金：(一)使用暴力、脅迫方法的；(二)限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；(三)恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。
資料來源：中國人民銀行長沙中支微信公眾號